教育基金值得买吗

教育基金值得买吗

除了传统型和非传统型的保险产品以外，教育金的储备还有非保险的方式：一个是大家熟悉的定存银行，优点是存取灵活。缺点也是存取灵活，容易受外界因素影响，如消费诱惑、人身风险等等，中途容易中断，而没有办法强制性确保教育金投入。另一个是基金定投，个人需要一定投资知识，具有一定风险，存在因发行规模受限或投资失败强行清盘，造成停止定投或结束定投，也还容易受人身风险影响而中途中断。那么教育基金究竟值不值得买呢?其实教育基金只能说是一种投资方式，是否值得购买也只是因人而异。

购买儿童保险的误区有哪些

误区之一：先给孩子买保险，大人不急

许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。

大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护伞。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。

误区之二：只重教育不重保障

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。

因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

误区之三：保险期限太长自顾不暇

为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

误区之四：累计保额过多保障过剩

如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，那么累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

外国孩子是怎么花零花钱的

美国

从零花钱中学理财

在美国，几乎每个孩子手中都有零花钱，而这些钱大多是他们通过帮助父母或家人做事挣得的。父母付给孩子报酬大多出于以下三种考虑：

一是遵守按劳付酬的原则;

二是让孩子有一定的钱可以购买他们喜欢的零食和必要的学习用品;

三是让孩子得到一些实际的劳动锻炼。就连一些富豪对子女也实行“不劳动者不得食”，迫使孩子从小摒弃“不劳而获”的依赖思想，树立“靠自己的双手吃饭”的观念。即使是美国总统奥巴马家里也不例外。奥巴马的两个女儿小时候必须做家务才会有零用钱，如果做家务，每星期能领得1美元的零用钱，家务包括布置餐桌等。

为了帮助孩子为未来生活做好准备，一些美国家庭还让青少年为自己的电话费和车费以及一部分家庭开支付账。孩子成熟后，父母常会翻开账本，告诉他家中的钱是怎么花的，以帮助孩子了解如何掌管家庭的“财政”。在美国，不管是老师、家长，还是社会学家和经济学家，都认为孩子手中有一定的零花钱本身并不是坏事，关键是要教育、引导他们正确地支配和使用手中的钱，从小树立正确的消费观。

日本

自力更生控制要求

日本的山本教授认为，孩子的零花钱作为一种文化中介工具，在生活中占有重要地位，孩子们通过使用零花钱来创造自己的生活。

在日本，父母对孩子零花钱的控制有两种方式。第一种是定期给孩子一定数量的零花钱，让孩子自己安排开销。第二种是根据孩子的要求或愿望来给孩子零花钱，同时会控制孩子的要求。

日本重视家庭教育，主张孩子自力更生，不随便向别人借钱，还主张让孩子管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”在日本，让孩子学会赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱和让钱增值为主要内容的理财教育，已经融入到少年儿童的整个教育之中，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中，逐渐形成了善于理财的品质和能力，这也为日本培养、造就大批的优秀经济管理人才提供了雄厚的人力资源基础。

英国

储蓄理财是必修课

在英国父母的观念里，让孩子们感受金钱的来之不易，远比让他们理所当然地享受家长的给予来得重要。英国人的理财教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把他们这种理财观念传授给下一代。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行或其他金融机构。

英国儿童从5岁开始就要接受理财教育，搞清楚硬币和纸币的区别，懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的;7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用，学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算。

以色列

更重视智慧与责任

以色列并没有按年龄段划分为小孩子开设的理财课程。在以色列家庭教育中，关于钱的教育有以下几大基本原则：首先是每个人都有明确的物权概念，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，侵占要付出代价;第二，对于钱或者个人财产要知道珍惜，不可以浪费，以色列人讲究节俭，基本生活能得到保障就可以了。

以色列人的理财教育中最为重要的是关于钱的最核心理念，那就是责任。孩子知道钱是怎么来的，也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭，还要懂得付出。

德国

让孩子搞储蓄竞赛

绝大多数德国家长认为，给孩子零花钱是必要的：

第一，通过用零花钱，孩子可以对交易形成基本的认识;

第二，孩子可以学会拿主意，因为零花钱是有限的，而想要的东西很多，孩子从取舍中学会思考，变得有主见;

第三，孩子能学会制订计划。德国家长们通常定期守时地把零花钱交给孩子，既给孩子一种“守信用”的印象，又方便孩子安排理财计划。

无论孩子是否听话乖巧，都有权得到零花钱，家长并不把零花钱当作奖惩手段。家长们基本上让孩子自主决定怎么花钱，但有一个前提，就是所买的东西必须是安全的健康的。在零花钱的金额上，只要年龄差不多，不论男孩女孩，待遇都是相同的。此外，很多家长还鼓励孩子在银行开设账户，让自己的孩子和亲戚朋友的孩子进行储蓄竞赛。

金针菇逆生长还能吃吗

这条微博的转发和评论很多，多数网友认为图片中的金针菇有激素。但也有网友称，金针菇是真菌，真菌一般是不会添加生长调节剂的。并称发帖者的高中生物没学好。

吉林农业大学农学院菌物研究所教授表示，市民在超市购买的金针菇都是活体，只要环境允许，就要产生孢子，繁殖后代。因此在冰箱中生长，这是一种菌类自然本能，可以放心食用。

现在，金针菇大部分采用的是瓶栽和袋栽，基本上都是工厂化生产的。金针菇生长不需要阳光，生长温度要求在2℃~18℃。如果包装出现透气，它就会利用自身营养，在有氧气的环境下继续生长。冰箱的保鲜室温度一般在2℃~6℃，正适合金针菇的生长。但这样条件生长出来的金针菇，营养价值会降低，菌柄长得松散，而且中空，重量不会发生变化。而且金针菇不需要阳光也可以生长，只不过阳光下生长的发黄，无光条件下生长的发白。要保持金针菇的口感和营养，最好在购买5天内食用。

化疗相关皮疹的处理

化疗相关皮疹的处理

在皮肤病教育基金会(SDEF)主办的年度夏威夷皮肤病学研讨会上，纽约纪念斯隆-凯特琳癌症中心的皮肤病科医生Mario E. Lacouture博士指出，癌症患者可因皮肤病而导致心理压力、经济负担、健康状况不佳、抗癌治疗中断及生活质量下降。

·皮疹

RAF抑制剂诱导性皮疹可在开始治疗后1~2周内出现。这种皮疹的患者可在光照部位出现烧灼感或瘙痒感。在大部分情况下，可使用局部类固醇和口服GABA激动剂处理这种皮疹。Vemurafenib的应用除了与皮疹有关之外，还与光敏反应、瘙痒和脱发有关。此外，在应用依维莫司和坦罗莫司的患者中还观察到mTOR抑制剂诱导性皮疹(包括红斑瘙痒性丘疹和溃疡样病变)。

·皮肤癌

多项研究的数据显示，在应用RAF抑制剂的患者中，鳞状细胞癌发生率为7%，光化性角化病发生率为4%。这些皮肤癌通常在治疗6个月后发生，通过手术或破坏可予以治疗。目前尚无癌转移的报告。

培养孩子金钱观要趁早

1.孩子常见错误的金钱观

a.不懂得存钱。小孩子通常都会有些零花钱的，甚至逢年过节都会收到比较客观的一笔红包，可是家长没教孩子如何存钱，导致孩子把钱随便乱花在日常的开销上。b.有求必应。有些家长很疼爱孩子，总希望能把所有的好东西都给孩子，所以对于孩子提出的需求，都有一一满足。其实这样并不利于孩子养成良好的金钱观，反而会养成衣来伸手饭来张口的坏习惯。c.把钱花在不该花的上面。孩子年龄小，并不懂得金钱的得来不易，如果家长不注重对孩子的金钱观教育，那么就会让孩子从小就乱花钱了。d.不谈及金钱的问题。一些家长怕孩子过早地爱乱花钱，所以平时比较少和孩子提及金钱的话题，但是这样反而不利于孩子的金钱观培养，以后就不懂得钱要花在哪些地方，做什么事情需要花多少钱。e.攀比。孩子都是贪新鲜的，见到别人有什么，经常也会和父母要求得到什么，有这种攀比心理不利于孩子的金钱观培养。

2.如何培养孩子的金钱观?

a.告诉孩子金钱的用途是什么，哪些情况下可以花钱，哪些情况下不可以乱花钱的，让孩子从小认识到花钱要取之有道。b.家长要自己以身作则，在孩子面前不可以大肆挥霍，也不可以炫耀攀比，而应该做到勤俭节约，这样孩子才会从家长身上学习到正确的金钱观。 c.不可以让孩子有求必应，家长要了解清楚孩子要求买的东西是否确实有实用性的，或者是不是真的有必要买的，然后再安排适当的零花钱给孩子去买，而不是孩子说要买什么就买什么的。 d.教会孩子买的东西并不是最贵的才是最好的，要教孩子如何挑选物品，让孩子学会用更少的钱买到更好的东西。 e.让孩子通过自己的劳动或者进步来获得金钱，这样孩子才会感受到赚钱不容易。f.家长可以教会孩子学会存款，平时最好也养成了记账的好习惯。

教育基金保险可保障婚嫁

教育金保险可保障婚嫁

就目前市场上销售的少儿教育保险，除了初中、高中和大学这三个时期的教育金外，还包括了孩子从事工作后的创业基金、婚嫁基金等等。购买这种教育金保险可以在一定程度上减轻家庭经济负担，同时还能为孩子提供一份保障。

教育金保险的主要功能

1、儿童教育金保险具有保费豁免的功能。所谓的“保费豁免”就是一旦孩子家长发生意外而不能急需缴纳保险费用时，保险合同仍然有效，孩子能继续获得保障;

2、具有强制储蓄的功能。家长在为孩子购买教育保险时可根据自己对孩子的期望和孩子未来可能接受教育的程度来选择保险和所需要缴纳的保险金额。一旦开始购买就必须要每年都存入约定的金额，这样才能保证这个存储计划能顺利进行;

3、具有理财分红的功能。教育保险能在一定程度上抵御通货膨胀的压力。可分多次支付，回报期相对长一些。教育保险金领取方式是每年领取一次或每隔几年领取一次。另外，还有的保险是一次性返还，返还时间一般是孩子大学毕业或高中毕业。

工薪阶层应该如何理财

理财，不是发财。这个要分清楚。

1、搞清楚家里谁管钱，总数如何汇总，支出如何控制。

2、做好规划，老人、小孩、医疗、房产、旅游、教育，未雨绸缪。

3、买点保险，不是投资那种，天有不测风云。

4、工薪族，没事别离婚，别搞婚外恋，太费钱。

5、办几张信用卡，经常刷刷，在控制支出的前提下积累额度，有事的时候可以周转一下，还款可以分期，比问朋友借强。

6、花点陪陪小孩子，从小教育好，小孩子走错路，更费钱。

7、要是有点闲钱，但可能临时有用不能存定期，大家可以买点货币基金，比存活期强，流动性也好。

8、买点基金、股票，参与一下金融市场。

9、多交朋友，多跟朋友聊天，看看大家都在干嘛。人从众，也算跟上形势。

教育基金如何分配最有效益

1、替孩子准备教育经费，一切由父母作主

为孩子策划未来，除了父母的责任外，更是孩子本身的事情，因为经费的最终用途，是供给孩子日后升学之用，在适当时候应鼓励孩子参与，让他们加入意见，试想想，当孩子到海外升学时，可以对其他人说，部分的学费，是从小开始储蓄，当中的一些决定，亦是自己有份参与，将会是一件多么自豪的事情。

对孩子来说，今天把零用钱用来买玩具的快乐指数，比起储起来，待十数年后，闲作升读大学之用，当然更加有吸引力。父母很难强迫他们把金钱存起，但至少可以动动脑筋，比如和孩子坐下来，谈谈未来大计，长大后希望做律师、医生或其它的职业，但无论喜欢做甚么，教育是唯一也是必须的方法，而这方法是需要金钱的。

至于如何筹备这笔资金呢，让小孩自行想想有什么方法，让小孩感受到，父母正在为他们解决问题，他们才是计划的主人，让孩子主动参与储蓄及投资方案，了解储蓄的回报及进度，若是计划有投资成分，是赚还是亏?资金分散在哪几个地区，近期国际金融及时事动向如何?银行利息有多少?让他们明白，自己的将来自己也有份和父母共同策划，这才是一个优良的亲子理财计划，同时又可以让小孩明白要达到目标不是一步登天，而是需要时间及恒心完成，父母为他们筹备教育经费并非一件轻易的工程，他们应当心存感激及珍惜。

2、教育基金是十几年后的事情，不用那么早便开始，到时候再算

由于“复利效果”的关系，愈早开始筹备越好，越容易成功，每目的供款额也就越少，假设希望为孩子筹备100万作为20年后读大学的教育基金，每年平均回报8%，一名0 岁小孩每月供款约1700元，若从10岁开始，每月便需要约5500元，每月供款多出三倍多，因为当本金生息，而本金的利息又在生息，这就是时间复利的效果所在，“复利效果”有2大特点：一是时间愈早及愈长，复利效果越显著;二是回报率越高，复利效果越大。

3、风险越高，投资回报必定越高

风险越低，回报通常会越低，但风险越高，回报不一定越高，比如把钱放进赌场，风险相当高，更可能一铺清袋，甚至欠下一身债，回报是负数，父母为子女储蓄及投资当然希望赚钱，但亦要顾及风险承受程度，特别是当父母年龄越来越大，孩子越接近读大学，父母应考虑投资 些较稳健的组合。而在一般情况下，投资组合的可承受风险程度，与孩子的年龄成反比，比如子女年龄尚小，还有一段时间才进大学，投资组合就可接受较高风险，以争取理想回报，而当孩子年龄越大，父母亦即将步入退休年龄，便应将风险相对低，以免一旦投资失利，便没有足够吋间再累积财富。

如何给宝宝买保险

一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品了，其主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。

但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。不过，到了大一点的时候，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易感冒、发烧、腹泻或者感染一些较严重的疾病，例如，肺炎等，因此，意外事故保险和医疗保险就很必要了。

建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

当代父母都为宝宝上啥保险

保险的意义在于今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。

如今，“应该给孩子买保险”已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，还有很多儿童也可以买的其他保险，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢?

儿童有哪些险种

第一类：儿童意外伤害险

险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，只保意外伤害。

儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。

在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护;孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，意外在所难免，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。

Tips：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。

第二类：儿童的健康医疗险。

险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。

调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。

现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，还是很划得来的。

Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。

第三类：儿童的教育储蓄险。

险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。

适用家庭：目标明确的中长期储备。

这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。

Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保(身故保障金相当于被保人死亡后留给家人的抚恤金)障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位

一个家庭中究竟先为谁投保呢?家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。

2.要先了解孩子的学生保险

在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。

3.年龄不同投保的重点不同

一般保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

如果孩子已经到了14、5岁，还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。

4.给孩子投保的金额

国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。

5.花多少钱给孩子买保险

总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。

所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有“保费豁免”条款的保险。

6.需不需要给孩子买终身的寿险

为人父母的,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划,这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障,是得不偿失的。

另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不是保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。

经济实力一般：儿童意外险和医疗险

这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。

经济实力较强:+教育储蓄险

如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。

经济实力尚可:+儿童重大疾病保险

因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。