购买理财产品最常见三大陷阱

购买理财产品最常见三大陷阱

陷阱1

狐假虎威预期收益“代替”实际收益

随着利率的不断攀升，理财产品的收益率也水涨船高。记者走访了几家银行发现，很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右，某城商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近22%。但预期收益并不等于到期收益，去年某国有银行的一款人民币信托理财产品，预期收益率为15%，而到期收益率仅为1.53%，两者相差13.47%;某商业银行的一款证券投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。

并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，人民币理财产品8013款，平均到期年收益率约为2.83%，到期收益率跑赢CPI 5.1%的产品只有131款，而这些产品均为挂钩股票或黄金的结构性产品以及信贷类产品。值得注意的是，有近百款个人理财产品到期并未达到最高预期收益率，其中，结构性产品最多，占71.88%。陷阱2

指鹿为马

保险产品“变身”理财产品

刚退休的李女士到银行取出已到期的20万元定存，银行理财柜台的经理向她推荐了一款三年期“理财产品”，并称产品的收益达到7%-8%、风险低并有分红，比定存划算得多。理财经理还告诉李女士，这款产品是定时、定量发售的，仅售3天卖完了就没有了。李女士觉得比较划算当下就用20万元购买了此产品。

半年后，李女士的女儿由于出国急需用钱，想起这20万的“理财产品”，于是来到银行希望将钱尽快退回，哪怕损失一些本金和收益也无所谓。令李女士没有想到的是，她被告知自己当时购买的是保险产品，如果当年退保，只能拿到30%-40%左右的本金。李女士非常气愤，她认为，当时购买时，理财经理没有跟她讲清楚理财产品和保险产品之间的区别，让她误以为这款保险产品就是理财产品的一种。陷阱3

渔翁得利

客户担风险 超额收益归银行

艾女士电话联系到记者，表示自己投资15万元，购买了某城商行一款非保本浮动收益结构性理财产品，挂钩国债、央票、短期票据等，自己仔细阅读说明书后发现，其中明确规定，到期年化收益率最高为3.55%，在扣除销售管理费率0.2%及相关交易费用后，客户可以获得的最高年化收益率为3.25%。理财产品收益率超过3.55%的部分，将作为银行投资管理费用，并于到期日从理财收益中一并提取。对于这个条款，艾女士很难接受，她认为，浮动收益的产品无论产生多少负收益都要由她自己来承担，若产生超额收益却要归银行所有，这样的条款相当不合理。

记者调查发现，很多银行都发行过类似产品，其特点包括，多为非保本浮动收益类型产品，注明最高收益，在产品说明上明确标出“超额收益部分归银行所有”，但并没有对产生负收益的情况作出说明。

普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，非保本浮动收益型产品5793款，占比超过60%，因此，在购买此类产品时应格外注意。

小心减肥产品的陷阱

现在肥胖已经是越来越普遍的问题了，很多人不仅仅是因为身体过重而选择减肥，而是希望能够拥有迷人美丽的身材。减肥的方法很多，像节食减肥，运动减肥，吃减肥药等。药品减肥看起来好像是这些减肥方式中最轻松的一种，不需要忍受美食的诱惑，不需要长期大量辛苦的锻炼。但是药物减肥真的好吗?怎样分辨市场上的减肥药品呢?今天求医网就来为您解答。

研究表明，只有体重超过了标准体重四分之一的肥胖患者，才适宜服用药物进行减肥。而且要从专业的医生那里看过病史，做全面的分析之后，医生权衡了可能的益处和潜在的服药风险之后再进行减肥药品的服用，切勿自己相信广告，随便服用减肥药品。

市面上还有一类种类繁多减肥的用品，是减肥产品。每天铺天盖地的广告宣传，让群众很难分辨真假。如何辨别这些减肥产品的真假呢?首先所有的减肥药品都必须有国家药品监督管理局批准文号：国药准字。其次产品的说明书中必须有国家卫生部或国家食品药品监督管理局颁发的保健食品批准证书与文号：卫食健进字或卫食健字。其次，可以根据药品生产厂商的注册商标来判断，一般正规规模较大的保健品的生产厂商，注册的信息是可以查到的，能够核实产品的真实性，而且大的保健厂商投入的科研力量较强，减肥产品的功效比较可靠。请勿在网上购买减肥产品，网上的产品具有很大的隐藏性，消费者不容易分辨产品的真假，如果出现问题也不容易联系到相关方面。

说了这么多，服药也只是减肥的一种辅助方式，也要平时多注意锻炼，控制饮食，肥胖才能远离我们的生活。

工薪阶层理财应注意这几个常见的误区

误区1：预期最高收益就是实际收益

很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此，在购买理财产品前一味追求预期收益指标，而在理财产品到期后，如果出现最终收益低于预期最高收益时，投资者便会觉得自己上当受骗了。

其实，“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时，须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。

理财产品的风险与收益往往是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择理财产品时切不可只看重收益而轻视风险。

误区2：银行理财产品不会“亏本”?

不少投资者认为银行理财产品跟银行存款一样，不会亏本，这种想法其实是存在误区的。一般来说，根据获取收益方式的不同，理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。

保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%;而后者到期后保证可以获得的仅是最低收益，例如：2%，其余部分视产品挂钩标的表现和具体的约定条款而定。

非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得收益，有可能产品到期无收益。

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。非保本理财产品甚至有可能发生本金亏损。

工薪族的个人理财哪些途径最适合

理财的三个环节1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。2、生钱：基金、股票、债券、不动产3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

*一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

多少钱可以开始理?不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50 岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。四、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。 50%稳守 首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。 除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。 25%稳攻 对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%至10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。 25%强攻 至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例 。

银行理财产品是什么

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。[1-2] 银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。

理财师自曝理财五句大实话

现在市场上有很多投资流行语，他们都是对的吗?不妨听听银行资深理财经理的五句大实话，也好根据自己的情况念好“投资经”。

这几年老百姓的理财意识越来越强了，但很多人却走入了理财的误区，比如稳妥型产品人人都适合，基金要长期持有，买保险要遵循“双十”原则，分红险是银行储蓄的最佳替代品，基金定投要好过储蓄。其实，根据我多年的理财经验，事实并非如此。

稳妥型产品并非人人都适合

近几年，银行稳妥理财产品受到市民的青睐，特别是最近一段时间，银行理财产品成了抢手货，有的产品需要预约才能购买上。面对理财产品的热销现象，有关专家指出，其实，并不是每一个人都适合购买稳妥型的银行理财产品，需要视情况而定。

目前银行销售产品的原则一般是按照年龄来确定客户的风险属性，超过 50 岁的客户，银行一般会让他们购买稳妥型理财产品，但是实际上判断客户适合什么样的产品，关键是看他的心理风险承受力和经济风险承受力。

客户张先生今年 58 岁，心理素质较好，能够承受一定的风险，自己经济状况较好。因为他平时工作忙，几乎无暇顾及自己的家庭理财，今年年初的时候，他到银行找理财师咨询，想取得较高的收益。理财师一看客户年龄偏大，便直接建议客户购买了年收益为 3% 的稳妥型理财产品。当时如果能根据客户的具体情况，适当购买一些配置型的开放式基金或新基金的话，那客户的收益会高出很多。

开放式基金并非一定要长期投资

如果您问银行或者基金公司的理财专家：我应当如何购买开放式基金?他们十有八九会告诉你“要树立长期投资的理念”，有很多专家还用“买上基金最好忘掉它”来教育广大投资者。

从投资理论上说，这种长期投资的理念没有太大问题，但如果2007 年 9 月买入基金，长期持有到今天的话，除了债券基金外，多数开放式基金亏损达到 30% 左右，有的甚至亏损接近 60%。所以根据股市的起伏，适当进行一些低买高卖操作的话，收益会比这样的“长期投资”高的多。这也就是长期投资并不一定长期持有的理念，这要求投资者对大势有一定的判断，并且要掌握一些操作技巧。

一般情况下，大家没有热捧基金的时候，可以试探性的陆续买入，而大家都蜂拥抢购基金的时候，则可以考虑陆续赎回了。另外，学会设立止盈和止损对于一些心理抵抗能力较弱的投资者来说也是非常必要的。必要时，可以让您的钱也“休整”一下，以利再战。当然，买基金不能和股票一样天天炒来炒去，因为基金的手续费较高，并且净值的变化不像股票那样有跌停板和涨停板，短期炒作无疑会影响投资收益。可以根据股市的波动，因时而宜，因市而动。

买保险并非一定要10%

个人的保费支出占年总收入的 10%，保险的保障额度为年总收入的十倍，双十定律一度成为理财师在保险方面为客户理财的标尺，事实真的是这样吗?有关资深理财经理指出， 双十定律只是一个参考的指标，也是因人而异，并不是所有人都适合的。

李先生是家里的顶梁柱，年收入30000 元，妻子失业在家，没有任何的收入来源，按照双十定律来说，他的保费支出为 3000 元，保障额度为 30 万。但是，作为家庭支柱，李先生一旦发生意外，整个家庭都会垮掉，像这种情况下， 30 万的保障是远远不够的。所以他应当在家庭允许的情况下，拿出年收入的 15-20% 购买保险，这样即使遇到意外，妻子和孩子都能顺利生活下去。

对于抵御风险能力很弱的家庭不适用双十定律，那么有钱人是不是就适用呢?年收入上百万的人，本身家境就非常殷实，抵御风险能力较强，这时再每年拿出十万买保险就有点资源浪费了。任何事物都不是一成不变的，就算是标准，也应当因个人家庭和资产情况而异。

分红保险并非是银行储蓄的替代品

银行利率的下调，让很多投资者纷纷寻求新的安全投资渠道，这时被保险公司和银行大力推广的分红险受到了青睐：分红险除了可以得到传统保单规定的保障以外，还可以享受保险公司的经营成果，并且其分红的收益高于银行，可以实现资金的“保值增值”。 由此很多家庭投资者认为分红险将会成为银行储蓄的替代品。

有这种想法的人，无疑迈进投资的一大误区，一是分红险的投资收益具有很大不确定性，如果保险公司的经营状况不好，投资收益率就有可能会低于银行的存款利率，甚至可能出现零分红。二是分红险的变现能力也较差，客户在急用钱的前提下，不能及时的提现，从而影响客户资金的正常使用。 三是分红险在年龄方面还有一定得限制。四是分红险必须要有持续稳定的收入，适合比较富裕的家庭。因为分红险具有变现能力弱，连续缴费的缺点，需要一个长期缴纳的过程， 一旦中途退保，客户要蒙受重大的损失。而银行储蓄的利息虽低却有固定的收益，几乎没有风险可言，并且银行具有支取灵活，不受年龄限制等优点，这些都是分红险所不能替代的。由此可以看出， 分红保险和银行储蓄，是两种不同性质的理财产品，不存在替代关系，投资者应根据市场环境和自身情况选择产品，实现资产保值增值。

基金定投并非一定好于零存整取

近年来基金公司都在大力推广基金定投业务，加上许多银行理财师“谈理财必说定投”，不厌其烦地列举均摊成本、分散风险等定投优点，甚至称其为替代零存整取的最佳懒人理财方式。

实际上并非这样，基金定投并非一定好于零存整取。虽然定投和零存整取都能让投资者养成定期投资的好习惯，但是基金定投是存在较大风险性的，如果盲目定投，有可能造成较大损失。

另外定投基金要支付一定的申购费和赎回费，短期要考虑投资成本，而银行的零存整取收益是固定的，即使提前支取也有活期利息。因此，每个人要根据自己的实际情况而定，如果本身对基金定投不是很懂，风险承受能力较低，对本金安全非常重视，还是应当考虑传统的零存整取。

银行理财产品有风险吗

1必要的理财的知识学习。

去年，发生了一件很神奇的事情就是中国大妈买了很多黄金结果被套住了。不论这是不是真的，但要记住，在购买理财产品的时候，千万不要跟风，不要盲目听别人的，不论你是购买银行理财产品，还是其互联网公司理财产品。个人建议，还是要学习一些基本的理财知识。

2理论上，定期存款是没有风险的。

理财产品肯定是投资行为，有投资自然就会有风险。银行会推出一些定期存款的理财类产品，与股票，基金相关的理财产品，当然也有黄金等交易，也有一些货币基金国债等。理论上，定期存款类的理财产品是不会有风险的。除非银行破产了，目前这种情况是很少发生的。

3国债，货币类的基金风险很小。

国债，货币基金的风险是非常小的，这也是公认的。但是不代表没风险。一般情况下，风险和收益成正比，货币类基金，国债等的收益就不是很高的。但是可以确定的是绝对要比银行的活期存款高很多。

4与股票，基金(不含货币类)相关的理财产品风险要大。

当然了，都知道股票，基金的收益很高，但是在享受高收益的同时，自然也存在高风险的情况。尽管和银行打交道的客户老百姓很多，银行自然不敢随意去卖这一类高风险的理财产品，但是不排除不卖，因此在购买的时候，一定要考虑清楚了。

5及时关注官方动态，规避风险。

这里就有必要说一说央行了，毕竟央行的地位，影响了等都不用我讲太多的。对于购买了银行的理财产品之后，一定要学会及时关注央行和银行的一些相关动态和指示。当然，政府的一些官方消息也很重要。总之，要做到规避风险，赚起最大收益。

购买春季面霜必知6条陷阱

陷阱1、夸大纯植物成分的作用

首先，必须澄清一件事，那就是一个化学结构式，无论用什么手段得到，它的功效肯定是一样的。所以一种成份无论是纯植物提取，还是化学合成，它的效果不会是两样。其次，从植物中提取对肌肤有利的成份对技术和设备要求非常高，并且提炼浓缩成本高得惊人，绝不是百元左右的价格可以拿下。其实，大多数标榜纯植物成份的面霜，其担任主要作用的成份还是化学合成的，甚至并不含植物成分，仅以植物香味或色泽来吸引消费者。

陷阱2、一款产品能解决所有问题

一款面霜，既能保湿，又能抗皱;既能美白，又能提拉紧致;既能控油，又能……它到底含有什么成份呢?我们都知道“一把钥匙开一把锁”的道理，一种成份，只能针对一种肌肤问题。一种能对抗多种岁月问题的面霜，里面到底能含有多少种有效成分，这些不同种类有效成分真的能够在一起和平共处，相安无事么?我们平时护肤，精华要与面霜分开，两种同功能的产品因其活性不一样，尚且要分开使用，不同功能的物质放在一起，不“打架”才怪。

陷阱3、面霜能排毒

地球人都知道，人体两大排毒器官是肝脏和肾脏，皮肤也有少许排毒功能，但是要通过排汗来完成，即要有一个向外“排”的动作。可涂面霜却是一个向内“吸”的过程，与排毒恰恰相反。那么，所谓的排毒面霜?它排毒的原理到底是什么?它凭什么排毒呢?它排毒的机理是哪种呢?排完毒应该有什么症状呢?难道写个含有“天然排毒成分”就能排毒了。

陷阱4、抗皱等于抗衰老

小编承认很多面霜有抗皱的作用，坚持使用的话，肌肤表层的皱纹会减淡。可是整体抗衰老，就有点扯淡了。衰老是整个人体机能水平的下降，也就是说，随着时间的流逝，肌肉、骨骼等人体器官也都在衰老，这些衰老都通过肌肤的衰老而表现出来，但是，任何面霜甚至护肤品都没有改变肌肉和骨骼的力量。

陷阱5、护肤品能改变基因

基因是这几年护肤界最最热门的一个词，可基因到底什么?基因是遗传的物质基础，是DNA分子上具有遗传信息的特定核苷酸序列的总称。基因通过复制把遗传信息传递给下一代，使后代出现与亲代相似的性状。也就是说，我们的基因是相对固定，要通过外力干预是件相当困难的事。想通过一瓶或者几瓶护肤品就能改变人类的基因，不知道是美好愿望，还是概念炒作。

陷阱6、肌肤吸收胶原蛋白成分

胶原蛋白，首先它是一种蛋白，蛋白的分子很大，大到不要说肌肤根本无法吸收，就连我们赖以其吸收养分才能生存的胃肠也是要先把它水解为氨基酸才能吸收。不信你把生鸡蛋清摸脸上试试，看看它能不能被吸收。从生物学的角度讲，只有低等的无脊椎动物，表皮才能吸收蛋白这类物质。

工薪阶层投资理财的入门技巧有哪些

1、不要盲目紧张，更不要盲目投资。

投资理财是会有一定风险的，会有盈亏的时候，但是我们要端正心态，不要总是处于紧张之中，这样会让你错过很多机会。但是基本的风险意识也不可无，不要盲目的去投资，这样的话，亏的机率就会比较大，所以我们在投资前，要认清形式，把入门的技巧和知识要巩固好。

2、做好财务规划，分析理财计划。

做好财务规划：我们在决定要投资理财前，首先要对自己财务做一个统计和规划，把自己现在拥有的财产，还有自己的日常开销什么的，做一个详细的表列出来，抛去日常的开支和一些不时之需的备用金后，看看自己的可以用来投资的资金是有多少，然后将这钱做一个投资计划，拿多少钱投资哪个项目，或着是把钱都投到哪个项目，等都要做一个分析，最好是要对自己想投资的项目要仔细分析，不可否认，有那么人靠运气也发财，但是那也只是很小很小的群体，所以，有正确的理财计划和方向还是很重要的，运气不是时时有!

3、确立理财方向，选择理财方式

了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等，确立自己的理财方向。目前的理财方式多种多样，可以根据你的投资风格，选择适合自己的投资理财方式，比如：稳健型的投资者可以选择P2B互联网金融理财产品、银行货币投资型的理财产品和国债。这些都是相对比较稳健的投资方式，比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。积极进取型的投资者，可以考虑股票和期货，但风险较高。专业机构、经验丰富的投资者做套利交易可以，但对刚入行的个人投资者，建议还是慎入。此外，平衡型的投资者可以在两者之间选择，一般是进行低风险和高风险投资的搭配组合。

4、不断学习实践，做好财富管理

投资理财也需要不断的学习和实践，比如：如何降低投资风险，如何计算投资复利，如何做好财富管理等，一边学习一边实践，时间久了，自然也就得心应手，有了自己的投资心得和经验了。

以上就是“投资理财入门需知技巧”理性的投资非常重要，不要因为一次投资的成功就盲目的自信，然后掉以轻心，再次投资的时候就忽略掉了其中的风险，导致在后续的投资上逐渐亏损。

老年人旅游要价太低要小心

过低报价 可能存在消费陷阱

报名时因为便宜的价格而欣喜，旅途中却因处处遭遇自费项目和泛滥的购物环节而添堵，重要的景点一个都没去，年过60岁的王女士就曾经有过这样不愉快的旅游经历。大部分老年人都很节俭，像王女士这样，因为贪图价格便宜而掉进消费陷阱的老年游客不在少数。

旅游行业中恶意低价竞争、零负团费等现象也早已成为行业根深蒂固的毒瘤。“连机票的价格都比这个报价高，如此低的报价明显会存在消费陷阱。”因此，老年游客在选择线路时切不可只看价格而忽略品质。

选择产品 可先估算线路成本

游客的不理性、过于追求低价也是造成旅游行业恶性竞争环境的原因之一。另外，旅游企业不注重产品的推陈出新、同质化竞争等也是其中原因。据宝中旅行社工作人员介绍，老年游客在选择线路时，可以根据行程标准、自费项目等先粗略计算一下实际所需费用。“车票是无折扣的，机票旅行社可以拿到三折至五折的优惠，三星酒店如果报价180元至200元/间，旅行社则可以120元/间的价位拿下，还要加上景点的门票。”他说，如此算来，低廉的报价，老年游客就需要警醒其中是否存在消费陷阱。

商场化妆品与美容院化妆品的区别在哪

日前，卫生部公布了对包括上海在内的9省市美容院化妆品的抽查结果，合格率仅为74.8%。在188种不合格产品中，有批准文号不合格、有效期标志不合格、夸大宣传、无中文标志、卫生许可证号不合格、未标注生产单位、超过使用期等内容。经过调查，笔者发现美容院化妆品主要存在四大陷阱。

陷阱一：不法产品打“进口”牌

买回家的“进口”化妆品，很有可能是哪个地下工厂生产出来的不合法产品。

陷阱二：过期产品获“新生”

在美容院里，只要稍不小心，便有可能买回已过期的产品。内包装上的生产日期没法改，便在外包装上下功夫。一些美容院由于顾客少，产品卖不掉，他们便在已过期的产品上贴上新的生产日期标签，然后再卖给消费者。

国家规定，普通化妆品要有生产许可证，进口化妆品要有卫生部批件，而育发、美白、染发烫发、脱毛、美乳、除臭、祛斑、防晒八大类特殊化妆品则要同时具备卫生许可证和卫生部的特殊批件。为确认美容院出示的许可证、批件是否真实，消费者可将其批号在颁发证件的部门网站或者通过打电话进行查证。

保健品骗局多老年人需警惕

市场现状 保健品市场近年发展迅速

专家指出，从市场供给现状来看，保健品占整个食品销售的比重持续加大，老年人是主要消费群体。近些年，保健品市场发展迅速，除了与保健品生产企业注重保健品本身的开发和研究，提高保健品质量和科技含量外，人们渴望长寿和对功能食品的认同也是保健品市场增长的重要因素。

保健品虽具有保健功能，但不是药品，不能从根本上治疗疾病，只能辅助治疗，起到一定的保健作用，而且因人而异。不讲科学乱吃保健品，不仅难以起到保健功效，还会损害人的健康。保健品生产商鱼龙混杂，不乏资质不高甚至没有资质的生产商。

很多保健品实际上并不具备广告所说的功效，甚至使用后会起严重的副作用，假劣保健品还可致人死亡。一些不法商人给老年人设置“陷阱”，采用各种推销方式来骗取钱财，并且频频得手。老年人辨别能力有限，往往掉入“陷阱”而被骗健康、钱财。

骗术大揭底

有关部门统计显示，我国每年保健品的销售额约为2000亿元人民币，老年人消费占了50%以上。而其中有70%以上的保健食品存在夸大功效的现象。尽管媒体关于老年人高价购买保健品上当受骗的报道屡见不鲜，仍阻止不了老年人购买保健品的热情。针对老年人推销保健品的骗局可谓层出不穷。

1、“专家”义诊免费讲座

不法商贩在住宅小区、早市或公园推销药品、保健品或医疗器械，通过免费体检途径，无中生有或有意夸大老年人身体的健康隐患，从而达到推销药品的目的。

2、大肆宣传疗效

正规保健品都有国家批准的功效，任何保健品最多只能起到保健或治疗时的辅助作用，并不能起到治疗作用。而不法商贩大肆宣传疗效。

三招教你买到低风险的银行理财产品

首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。

如何确保这一点呢?只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品?近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。

其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。

净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。

第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。

理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票了。

其实，任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件。

婴儿床的陷阱你不得不看

陷阱一：防护栏

安全隐患：卡头婴儿的头部骨骼相对较软，如果防护栏间隔过大，就有可能发生宝宝的头钻进去，被困在两条围栏之间的情况。

防御准备：购买婴儿床时，可随身携带一把尺子，测量一下婴儿床的防护栏间距，保证它们之间的间隔为4.5厘米-6.5厘米，才能放心购买。

TIPS：购买时可以带个可乐罐去测试，可乐罐应该不能穿过栏杆。

陷阱二：床垫

安全隐患：窒息、被困婴儿床的床垫绝对要适合婴儿床的尺寸。太小的床垫容易移动，可能使床沿出现空隙。过大的缝隙会导致宝宝的胳膊或腿陷入里面。宝宝的胳膊、腿和脸埋进松软的垫子里，可能造成被困甚至窒息。

防御准备

1、把床垫推到床的一端，检查剩下的空隙是否超过4厘米，如果你还能在床垫和床沿之间放得下两个手指头，这就说明床垫太小。

2、定期检查婴儿床垫的支撑系统，任何不在正当位置的挂钩必须修理或更换。

支撑床垫的挂钩和床板应由保险夹使之安全地嵌在凹槽里。

注意：不应该把婴儿放到任何柔软的平面上。水床、内装豆子的布袋、软而松的表面物的皱褶和缝隙会使婴儿面部周围的空气滞留，妨碍婴儿呼吸。

陷阱三：绳带

安全隐患：被捆、窒息活动的绳带可能纠缠住宝宝的身体。如果不慎捆住脖子，更是有窒息危险。

防御准备

1、如果宝宝的床上捆绑了保险杠，注意超出保险杠捆绑的绳带要剪短、剪齐，以免婴儿嚼到或被缠绕。

2、玩具、风动饰物、橡皮奶头和卧具也要检查，确保没有超过18厘米长的、可能使婴儿窒息的绳带。

注意：能够坐起来的宝宝，床上不要安装保险杠。

陷阱四：枕头、毯子、被褥等床上用品

安全隐患：阻碍呼吸、窒息软绵绵的床上用品虽然看上去很舒服，但是宝宝一旦抱住，就有可能挡住头部，影响呼吸。

防御准备

1、拿走棉被，橡皮奶头和又大又软的枕头。

2、铺上床单并尽可能铺平，将床单边紧紧地塞在床垫以避免出现皱褶而阻碍婴儿的呼吸。

3、不要使用活动的塑料床垫罩或防水床单，以免缠绕婴儿头而导致婴儿窒息。

4、床单和毯子应足够大到塞进床垫，而被褥却不要塞得太紧，否则会限制婴儿的活动自由。

5、宝宝1岁前，不要使用被套。

陷阱五：吊式玩具

安全隐患：缠绕、悬挂通常婴儿在4-5个月时就能爬动，当婴儿爬行时，很容易被悬吊的绳子缠绕而发生危险。

防御准备

1、无人看护时，不要把玩具系在栏杆之间或挂在床的上方。

2、将玩具系在宝宝抓不到的地方。

3、一旦宝宝能够坐起来，一定摘掉所有的吊式玩具。